מזל טוב. הצטרפת לקרן פנסיה, ביטוח חיים, ביטוח בריאות, קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה. האם הפגישה בה נפתחה התוכנית הייתה הפגישה האחרונה עם סוכן הביטוח? באילו מקרים ואירועים בחיי עלי להיפגש עם סוכן ביטוח?
נחלק את סוגי האירועים שבהם כדאי להיפגש עם סוכן לשלושה: שינויים בחיינו, הפעלת התוכניות שרכשנו, ופגישה שגרתית תקופתית.
הנה הרשימה:
שינוי במצב המשפחתי
המשפחה גדלה? כדאי לבדוק האם קיים כיסוי ביטוחי מספיק במקרה מוות, האם כל בני המשפחה מכוסים בביטוח בריאות ומחלות קשות, האם ברצונך לפתוח קופת גמל לילד/ה שהצטרפו למשפחה. לצערנו בחיים אנו חשופים למקרים פחות נעימים. במקרה של גירושין יש לעדכן את התוכניות הפנסיוניות ולעדכן את המוטבים.
במקרה מוות יש לעדכן שוב את רשימת המוטבים.
שינוי בשכר
כאשר שכר עבודה מתעדכן יש לוודא כי הכיסוי הביטוחי למקרה אובדן כושר עבודה עקב תאונה או מחלה מתאים לגובה השכר החדש.
אובדן כושר עבודה
במקרה בו ישנו מצב של אבדן כושר עבודה מעל שלושה חודשים עקב תאונה או מחלה עלי לפנות לסוכן הביטוח ולהתחיל במימוש זכויותיי מול הקופות.
מקום עבודה חדש
מומלץ להיפגש עם סוכן הביטוח על מנת לעדכן את התוכניות בהתאם לשכר ולתנאי העסקה החדשים.
סיום עבודה
פגישה עם סוכן ביטוח בעת סיום עבודה הינה משמעותית. יש לוודא שמירה על הכיסוי הביטוחי בתקופה בה לא עובדים, כמו כן טיפול בנושא כספי הפיצויים. סוכן הביטוח יכול לעזור בשאלה: "האם לפדות את כספי הפיצויים או להשאיר אותם בתוכניות תוך שימור ברצפים שונים". החלטה המתאימה לצרכים יכולה לחסוך עשרות אלפי שקלים במיסוי העתידי של הכספים.
לסיכום
כפי ששמירה על בריאותי ובריאות משפחתי הינם משימה מתמשכת בה צריך לאכול נכון, לעשות ספורט ולבצע בדיקות מניעתיות, כך גם שמירה על ההווה והעתיד הפיננסי שלי היא משימה חשובה מאד ומתמשכת.
הקדשה של שעה בשנה לצורך פגישה עם סוכן ביטוח תעזור מאד בהגשמת מטרה זו.
